Ugoda z bankiem w sprawie kredytu we frankach – czy każdy może z niej skorzystać?

Ugoda z bankiem to rozwiązanie, które coraz częściej wybierają osoby posiadające kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich. Decyzja o zawarciu ugody z bankiem może pomóc w ustabilizowaniu sytuacji finansowej, ale nie dla każdego kredytobiorcy będzie to równie opłacalne. W artykule wyjaśniamy, kto może skorzystać z takiej ugody i w jakich sytuacjach może ona przynieść realne korzyści.

Na czym polega ugoda z bankiem w sprawie kredytu we frankach?

Ugoda z bankiem odnośnie kredytu frankowego to porozumienie między kredytobiorcą a bankiem, mające na celu zmianę warunków spłaty kredytu zaciągniętego we frankach szwajcarskich (CHF). Najczęściej polega na przewalutowaniu kredytu na złotówki po preferencyjnym kursie, obniżeniu salda zadłużenia lub zmniejszeniu miesięcznych rat. Banki coraz chętniej proponują takie ugody, aby uniknąć kosztownych i długotrwałych procesów sądowych, w których kredytobiorcy często mają szansę na korzystny wyrok.

Kto może skorzystać z ugody z bankiem?

Z ugody z bankiem w sprawie kredytu we frankach mogą skorzystać przede wszystkim osoby posiadające aktywne kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich. Banki zazwyczaj kierują swoje propozycje do kredytobiorców, którzy regularnie spłacają raty, ale mogą również zaproponować ugodę osobom mającym trudności finansowe.

Z ugody mogą skorzystać:

• Kredytobiorcy indywidualni – osoby fizyczne, które zaciągnęły kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości.
• Kredytobiorcy spłacający kredyty konsolidacyjne – jeśli częścią konsolidowanego kredytu był kredyt we frankach, również mogą ubiegać się o ugodę.
• Osoby z trudnościami finansowymi – banki mogą zaproponować ugodę kredytobiorcom, którzy mają problem z terminowym regulowaniem zobowiązań, np. w związku z utratą pracy lub innymi nagłymi wydatkami.

Niektóre banki mogą stawiać dodatkowe warunki, takie jak brak zaległości w spłacie kredytu czy odpowiednia zdolność kredytowa po przewalutowaniu kredytu na PLN. Warto zatem przed rozpoczęciem negocjacji dowiedzieć się, jakie kryteria obowiązują w konkretnym banku.

Kiedy ugoda z bankiem - kredyt frankowy jest opłacalna?

Decyzja o zawarciu ugody z bankiem powinna być poprzedzona dokładną analizą finansową. Ugoda może być opłacalna w kilku sytuacjach:

1. Wysoki kurs franka szwajcarskiego
   Jeśli kurs CHF jest wysoki, przewalutowanie kredytu na złotówki może pomóc w uniknięciu dalszych wzrostów rat. Ważne jest jednak, aby kurs przewalutowania oferowany przez bank był korzystny i zbliżony do kursu rynkowego.
2. Niższe oprocentowanie po przewalutowaniu
   Jeśli bank proponuje korzystne oprocentowanie kredytu po przewalutowaniu, np. stałe lub niższe niż dotychczasowe, może to znacząco obniżyć wysokość miesięcznych rat i zmniejszyć całkowity koszt kredytu.
3. Trudna sytuacja finansowa kredytobiorcy
   Dla osób, które mają problemy z regulowaniem rat kredytu, ugoda może być szansą na obniżenie rat, wydłużenie okresu kredytowania lub nawet częściowe umorzenie zadłużenia.
4. Uniknięcie procesu sądowego
   Ugoda może być korzystna dla osób, które chcą uniknąć długotrwałego i kosztownego procesu sądowego. W zamian za rezygnację z roszczeń wobec banku można uzyskać preferencyjne warunki spłaty kredytu.
5. Przewidywalność budżetu domowego
   Po przewalutowaniu kredytu na złotówki kredytobiorca zyskuje stabilność finansową, ponieważ wysokość rat nie będzie już zależna od wahań kursu CHF. To szczególnie ważne dla osób planujących inne inwestycje lub potrzebujących stabilności budżetu domowego.

Czy każdy może skorzystać z ugody?

Nie każda osoba posiadająca kredyt we frankach może skorzystać z ugody. Banki często kierują swoje propozycje do określonej grupy kredytobiorców, stawiając dodatkowe wymagania dotyczące historii kredytowej czy zdolności do spłaty zadłużenia po przewalutowaniu. Przed podjęciem decyzji o ugodzie warto dokładnie przeanalizować warunki proponowane przez bank, porównać je z innymi dostępnymi opcjami oraz skonsultować się z ekspertem, aby uniknąć ewentualnych pułapek i podjąć świadomą decyzję.