Jak zbudować historię kredytową?

Brak historii kredytowej oznacza, że prawdopodobnie trudno będzie ci się zakwalifikować do tradycyjnej pożyczki lub karty kredytowej bez współkredytobiorcy. Aby rozszerzyć swoje możliwości pożyczkowe, musisz zacząć budować własną historię kredytową. Jak możesz to zrobić?

Brak historii kredytowej oznacza, że prawdopodobnie trudno będzie ci się zakwalifikować do tradycyjnej pożyczki lub karty kredytowej bez współkredytobiorcy. Aby rozszerzyć swoje możliwości pożyczkowe, musisz zacząć budować własną historię kredytową. Jak możesz to zrobić? Na jakich czynnikach oceny zdolności kredytowej powinieneś się skupić? Jak utrzymać dobry wynik kredytowy?

Na co zwrócić uwagę przy budowaniu historii kredytowej?

Najpopularniejszy modelem oceny kredytowej jest scoring BIK. W raporcie znajdziesz informacje o większości zobowiązań kredytowych oraz historii ich spłacania. Brak punktacji może być przeszkodą w uzyskaniu produktu kredytowego, ale masz szansę na przyznanie pożyczki bez bik na raty. Warto pamiętać, że konsumenci powinni praktykować dobre nawyki kredytowe, takie jak terminowe płatności i utrzymywanie niskiej kwoty pożyczki.

Jeśli zaczynasz od zera, zbudowanie dobrej oceny punktowej zajmie ci dłuższy czas. Aby zwiększyć swoje szanse na szybsze osiągnięcie tego celu, możesz rozpocząć wnioskowanie o kartę kredytową lub przyznanie limitu odnawialnego na koncie bankowym. Następnie, będziesz musiał wykazać się sumiennością i terminowością, aby z czasem poprawić swoją ocenę.

Jak zacząć?

Jeśli szukasz sposobów na zbudowanie historii kredytowej, oto trzy kroki, które możesz podjąć.

1. Wnioskuj o kartę kredytową

Karta kredytowa lub limit odnawialny przyznany na koncie bankowym, mogą pomóc w skutecznej budowie historii kredytowej. Warto wiedzieć, że wysokość scoringu BIK zależy od kwoty jaką wykorzystasz. Najważniejsze jest to, abyś spłacał zadłużenie na czas. Musisz także pilnować swoich wydatków. Jeśli użyjesz całego przyznanego limitu na koncie lub karcie, obniżysz tym samym swoją punktację.

2. Uzyskaj pożyczkę przez internet

Jeśli pilnie potrzebujesz środków finansowych, możesz zwrócić się z wnioskiem do instytucji pożyczkowych. Taki wniosek jest zazwyczaj rozpatrywany w ciągu kilku chwil, a przyznana i terminowo spłacana kwota pomoże w budowaniu pozytywnej historii kredytowej. Nie wszystkie produkty finansowe, zwłaszcza te przyznawane przez internet, są wpisywane do raportu BIK. Sprawdź to przed złożeniem wniosku do pożyczkodawcy.

3. Weź kredyt z poręczycielem

Jeśli zamiast tego musisz wziąć tradycyjną pożyczkę, rozważ poproszenie członka rodziny lub przyjaciela, który ma dobrą historię kredytową i stabilny dochód, o bycie współkredytobiorcą. Aby zmniejszyć swoje szanse na niespłacenie pożyczki wnioskuj tylko o taką kwotę pożyczki, na której spłatę cię stać.

Jak utrzymać dobrą ocenę kredytową

Kiedy już osiągniesz swój cel, jakim jest posiadanie dobrej oceny kredytowej, będziesz musiał ćwiczyć dobre nawyki kredytowe, aby ją utrzymać. Oto trzy sposoby na utrzymanie lub poprawienie swojej oceny.

1. Monitoruj swoje raporty kredytowe

Błędy w raportach kredytowych, takie jak niewłaściwy status i kwota płatności, mogą obniżyć twoją ocenę kredytową. Aby wychwycić potencjalne pomyłki, przeglądaj swój raport kredytowy co najmniej raz w roku. Jeśli zauważysz błąd, zgłoś go do instytucji finansowej, która umieściła go w twoim raporcie lub wierzycielowi. Raport możesz pobrać ze strony Biura Informacji Kredytowej lub z poziomu konta bankowego.

2. Płać swoje rachunki na czas

Historia płatności jest najważniejszym czynnikiem oceny kredytowej. Aby utrzymać swój wynik, kontynuuj płacenie wszystkich rachunków na czas. Jeśli jeden z twoich rachunków jest przeterminowany o 30 dni, może to spowodować poważne szkody dla twojej oceny kredytowej.

3. Ubiegaj się o nowy kredyt oszczędnie

Kiedy ubiegasz się o kredyt, pożyczkodawca zazwyczaj sprawdza twoją wiarygodność kredytową. Każda taka kontrola może spowodować tymczasowy spadek oceny kredytowej o kilka punktów. Aby zapobiec znacznemu obniżeniu się twojej oceny, staraj się o kredyt tylko wtedy, gdy go potrzebujesz.

Budowanie historii kredytowej po raz pierwszy trwa zazwyczaj co najmniej sześć miesięcy, ale budowanie pozytywnej i wysokiej oceny punktowej BIK może trwać nawet dłużej. Podczas pracy nad zbudowaniem silnego profilu kredytowego, praktykuj odpowiedzialne nawyki kredytowe, pamiętaj o terminowych płatnościach i bądź cierpliwy.