5 wskazówek dla początkujących inwestorów, aby zachować zdrowy spokój

Nie radzisz sobie z cyferkami? Nie potrafisz zaoszczędzić? Nie szkodzi. Przyjmując odpowiednie podejście, możesz nauczyć się nie tylko inwestowania, ale przede wszystkim skutecznego inwestowania.

Kiedy dopiero zaczynasz swoją przygodę inwestycyjną, z pewnością pomaga, kiedy ktoś wskazuje ci okazyjne akcje lub fundusze, abyś mógł zbudować własne portfolio. Ale najcenniejsze wskazówki inwestycyjne – te, z których będziesz korzystać przez dziesięciolecia – to te, które skupiają się na najważniejszym aspekcie inwestowania:

Twoim umyśle.

Może to brzmieć dziwnie, ale to prawda. Nie oznacza to jednak, że inwestycje to zabawa tylko dla ludzi „z łbem do numerków” kiedy osoby bez talentu matematycznego nigdy sobie nie poradzą. Tak naprawdę, te etykiety mogą tylko przeszkadzać, powodując zbytnią pewność siebie u jednych, a drugich odstraszając od inwestowania.

Zapomnij o szufladkach, mówi Sallie Krawcheck, dyrektor generalny Ellevest. Po prostu bądź sobą. Jeśli to zrobisz i zastosujesz zdrowy sposób myślenia, ty również możesz być skutecznym inwestorem.

Ale jak konkretnie zdobyć odpowiednie podejście do inwestowania? To właśnie dzisiaj zbadamy.

1. Wizualizuj Swoje Cele, Aby Przybliżyć Cele Długoterminowe

Jednym z największych mentalnych wyzwań związanych z inwestowaniem jest to, że jest to przedsięwzięcie długoterminowe. (A przynajmniej dla większości tak powinno być). Nie zostaniesz milionerem z dnia na dzień, ale jeśli będziesz odpowiednio grał przez kilka następnych dziesięcioleci, to sytuacja wygląda inaczej.

Problem? Ludzki mózg naprawdę nie lubi czekać na nagrodę.

„Nasze mózgi są przystosowane do podejmowania decyzji, które kierują nas w stronę natychmiastowej przyjemności lub odsunięcia bólu” – mówi Michael Savino, szef personelu aplikacji do finansów osobistych M1 Finance. „Jesteśmy bardziej skłonni kupować bilety na koncerty lub wymieniać niewygodne krzesło biurowe niż myśleć o naszych inwestycjach lub kontach emerytalnych”.

Tak więc jedną z najlepszych wskazówek inwestycyjnych dla początkujących jest przeprogramowanie mózgu, aby skupić się na celach długoterminowych – Savino sugeruje spróbowanie tego poprzez wizualizację.

„Wyobrażenie sobie pierwszego kęsa jedzenia podczas podróży do Hiszpanii lub stąpania po piasku boso przed wymarzonym domkiem na plaży, może pomóc w urzeczywistnieniu celów” – mówi. „Dzięki temu możemy ustalać priorytety naszych długoterminowych celów i podejmować decyzje, za które sami sobie podziękujemy”.

Dla niektórych może to być bardzo proste: stworzenie mentalnego obrazu twoich wspaniałych wakacji lub twoich dzieci idących na studia. Inni mogą woleć stworzyć tablicę wizualizacyjną, która będzie bardziej namacalnym przypomnieniem.

2. Spraw, Żeby Kondycja Finansowa Stała Się Częścią Twojego Samopoczucia

Savino sugeruje również nadanie priorytetu swojej kondycji finansowej, myśląc o niej jako o integralnej części ogólnego dobrego samopoczucia. Savino mówi o dobrobycie finansowym, korzystając z modelu podobnego do hierarchii potrzeb Masłowa.

„Ta piramida finansowego dobrobytu obejmuje zarówno finansowe przetrwanie, jak i wolność finansową” – mówi. „Od zwykłego zaspokajania podstawowych potrzeb po posiadanie wszystkich zasobów do robienia czegokolwiek chcesz w życiu”.

Inwestowanie to najlepszy sposób na wspinanie się po tej piramidzie.

Zanim zaczniesz inwestować, zastanów się, czym jest dla ciebie wolność finansowa. „Może obejmować możliwość zaabsorbowania nieoczekiwanych kosztów, takich jak naprawa domu lub samochodu, albo spontaniczne wakacje z rodziną” – mówi Savino. „Pomyśl o swoich inwestycjach nie tylko jako o siatce bezpieczeństwa, ale jako o sposobie zapewnienia komfortu i szczęścia”.

3. Stwórz Plan Finansowy

Niektórzy porównują inwestowanie do podróży. To podróż z miejsca, w którym jesteś dzisiaj, do miejsca, w którym chcesz być w przyszłości, za pięć, 10 czy 50 lat od teraz.

Ale zanim wyruszysz w jakąkolwiek podróż, zazwyczaj robisz sobie plan. Jedną z najlepszych wskazówek dotyczących inwestowania dla początkujących jest fakt, że inwestowanie nie powinno się różnić od podróży.

Plan finansowy może pomóc w ustaleniu, w jaki sposób należy inwestować, aby dotrzeć do celu, mówi Aditi Gokhale, prezes ds. produktów i usług inwestycyjnych w Northwestern Mutual.

Zacznij od określenia każdego ze swoich celów finansowych. Chcesz kupić samochód za rok? Chcesz za pięć lat wyjechać na wakacje za granicę? Kiedy planujesz przejść na emeryturę? Dla każdego celu powinieneś mieć harmonogram, kiedy chcesz go osiągnąć, oraz przybliżone oszacowanie, ile będzie kosztował.

Następnie rozważ swoją tolerancję ryzyka. Oznacza to, ile zmienności (wzrosty i spadki rynku) możesz znieść. Myśl o swojej tolerancji na ryzyko jak o ograniczeniach prędkości podczas podróży. Jak szybko chcesz jechać i jakie jest ryzyko złapania gumy lub zatrzymania przez policję? Im bardziej agresywnie inwestujesz, tym większa jest twoja szansa na długoterminowy zysk… ale także tym większa jest twoja szansa na krótkoterminowe problemy na drodze.

Dlatego ci, którzy zbliżają się już do swoich celów finansowych, często inwestują bardziej konserwatywnie; masz dużo czasu na nadrobienie trasy, jeśli złapiesz kapcia na początku podróży, ale przeszkody pod koniec mogą zepsuć twoje plany.

Ogólnie rzecz biorąc, inwestuj ostrożnie, aby osiągnąć cele, które są oddalone o pięć lub mniej lat. Możesz jednak rozważyć bardziej agresywne inwestowanie w cele, które znajdują się znacznie dalej.

4. Przygotuj Się Aby Się Nie Na Robić

Gdy już jesteś w podróży, popodziwiaj trochę krajobrazów.

Niektórzy inwestorzy przyjmują błędne przekonanie, że muszą codziennie sprawdzać swoje inwestycje i co chwilę interweniować. Ale wierzcie lub nie, wysoki poziom aktywności może działać przeciwko interesom wielu inwestorów.

Krawcheck porównuje inwestowanie do sufletu: „Jeśli będziesz wciąż otwierać piekarnik, sflaczeje”.

Jeśli będziesz nadmiernie bacznie obserwował portfel inwestycyjny, będziesz bardziej skłonny do handlowania nim, gdy lepiej zostawić rzeczy w spokoju. Na przykład, pandemia COVID w 2020 r. wystraszyła niektórych inwestorów, powodując paniczne wyprzedawanie – a potem rynek odrobił wszystkie swoje straty w ciągu zaledwie kilku miesięcy i dalej się rozwijał. Ale jeśli ci wcześniej sprzedający nie podjęli agresywnego wykupu zaraz potem, nie skorzystali z odrodzenia rynku.

Powinieneś także trzymać się z dala od ryzykownych inwestycji na bardzo niestabilnych rynkach, takich jak Forex, chyba że masz bardzo dobre doświadczenie i wiedzę, czego się spodziewać i jak chronić się przed ogromnymi stratami, których doświadcza większość początkujących. Jeśli nadal masz smaka na tak ryzykowne inwestycje, zdecydowanie zalecamy korzystanie z bardzo zaawansowanej platformy transakcyjnej forex. Możesz sprawdzić recenzje platform forex tutaj.

5. Pamiętaj, Że Nic Nie Jest Pewne

Na koniec pozbądź się wszelkiego poczucia pewności co do przyszłości.

Kiedy inwestujesz, nie masz pojęcia co przyniesie przyszłość.

To może być jedna z cięższych do przełknięcia pigułek inwestycyjnych. To dlatego, że ludzie mają w zwyczaju postrzegać przeszłe wydarzenia jako oczywiste, mówi Krawcheck. Uczestnicy rynku, którzy mieli aktywne portfele w trakcie bańki internetowej lub kryzysu kredytów hipotecznych subprime, pamiętają tamte czasy i wszystkie rażące znaki ostrzegawcze. Ale te sygnały nie były wtedy aż tak oczywiste – dlatego tak wielu inwestorów było zaskoczonych spadkami na rynku.

Ponieważ nikt nie wie co może przynieść jutro, zaleca się dywersyfikację inwestycji.
Dywersyfikacja to nic innego niż posiadanie różnorodnych aktywów, które w różny sposób reagują na zmiany gospodarcze, polityczne, czy finansowe.

Przykładowo: akcje zwykle dobrze sobie radzą w okresach ekspansji gospodarczej. Obligacje z kolei sprawdzają się lepiej w czasach niepewności, kiedy ludzie szukają pewnego grosza. Akcje amerykańskie od dawna osiągają lepsze wyniki niż akcje międzynarodowe, ale warto wykupić niewielką pozycję w akcjach rynków rozwiniętych lub rozwijających się, na wypadek gdyby Stany Zjednoczone zanotowały gorsze wyniki.