Kilkadziesiąt tysięcy procent - maksymalne oprocentowanie pożyczek „chwilówek”

Praktyki firm pożyczkowych

Niestety, liczne firmy pożyczkowe obchodzą w pewien sposób zapisy ustawy antylichwiarskiej, wyznaczającej maksymalny pułap oprocentowania pożyczek, dzięki czemu mogą więcej zarobić na swoich klientach. Bywa, że niektóre pożyczki chwilówki oprocentowane są nawet na kilkadziesiąt tysięcy procent. Oczywiście, takie pożyczki nigdy nie są raczej udzielane na cały rok albo na kilka lat. Są to krótkie, zwykle kilkunastodniowe pożyczki, których koszty nie są tak bardzo odczuwalne dla samych pożyczkobiorców. Jak to możliwe, że legalnie działające firmy pożyczkowe oferują pożyczki, przy których Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania wynosić może kilkadziesiąt tysięcy procent?

Cena pożyczanego poza rynkiem bankowym pieniądza jest czasem naprawdę bardzo wysoka. Co prawda, są firmy pożyczkowe, które udzielają pożyczek z transparentną polityką kosztową, także klient od razu jest świadomy tego, jakie koszty pożyczki przyjdzie mu ponieść w toku jej spłaty. Rynek pożyczek chwilówek jest jednak naprawdę bardzo obszerny. Nie reguluje go Komisja Nadzoru Finansowego, dlatego też swoboda działania firm pożyczkowych jest bardzo szeroka, poza oczywiście ograniczeniem antylichwiarskim, dotyczącym maksymalnej stopy oprocentowania zobowiązania. To jednak, jak już wiadomo, niewielka przeszkoda dla niebotycznych zarobków dla firm pożyczkowych.

Zalety pożyczek chwilówek

Wśród ewidentnych zalet pożyczek chwilówek, które skłaniają pożyczkobiorców do zaciągnięcia zobowiązania w takiej formie, wymienia się:

• Krótki okres oczekiwania na wypłatę pożyczki,
• Brak konieczności doręczania zaświadczeń o dochodach i zatrudnieniu,
• Brak konieczności dodatkowego zabezpieczenia pożyczki,
• Brak kontroli klienta w Biurze Informacji Kredytowej,
• Możliwość udzielenia pożyczki zdalnie,
• Możliwość doręczenia pieniędzy z chwilówki do domu klienta.

Jeśli pożyczka w banku nie jest dostępna dla klienta, prawdopodobnie bez trudu uzyska on finansowanie swoich celów kredytowych w firmie pozabankowej. Chwilówki są rozwiązaniem dla osób, które nie posiadają oficjalnie wysokich zarobków, a co za tym idzie wystarczającej zdolności kredytowej dla banków, dla udzielenia pożądanego kredytu.

Prawdziwe koszty pożyczek pozabankowych

Ryzyko ponoszone przez firmy pożyczkowe rekompensowane jest przez wysokie, rzeczywiste oprocentowanie pożyczek chwilówek. Realnie klient ponosi o wiele wyższe koszty takiego zobowiązania, niż wskazywałaby na to oficjalna stopa oprocentowania pożyczki. Klienci firm pożyczkowych mogą być wprowadzani w błąd tym, że na przykład firma rzeczywiście podaje rzeczywiste oprocentowanie chwilówki, ale nie w skali roku, a w skali 7 dni, albo nawet 1 dnia. Po przeliczeniu zaś takiego oprocentowania na cały rok okazuje się, że pożyczka chwilówka jest horrendalnie droga. Smutne jest to, że wiele osób jest tego nieświadomych i właśnie przez drogie chwilówki popada w spiralę zadłużenia.

Bardzo pouczająca historia została opisana tutaj na forum kredytowym przez jednego z użytkowników. Powinien ją przeczytać każdy kto myśli o skorzystaniu z tego typu pożyczek.

Pamiętać należy, że firmy pożyczkowe mają ograniczenia dotyczące maksymalnego oprocentowania oraz pozostałych kosztów pożyczek pozabankowych. Wśród takich ograniczeń znajdują się:

• Postanowienia ustawy antylichwiarskiej, wg której odsetki chwilówek nie mogą być wyższe od 4-krotności stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego,
• Postanowienia ustawy o kredycie konsumenckim, narzucające wysokość maksymalnej opłaty przygotowawczej w kwocie wynoszącej 5% kwoty pożyczki.

Firmy pożyczkowe pobierają dodatkowe wynagrodzenie, stanowiące po stronie pożyczkobiorcy całkowity koszt zaciąganego zobowiązania, aby zrekompensować sobie ryzyko pożyczania pieniędzy osobom, które mogą być zadłużone w bankach, posiadać negatywną historię w BIK i nie posiadać wystarczających środków finansowych z regularnych dochodów, aby móc rzeczywiści bezproblemowo spłacić swoją pożyczkę. Dodatkowe opłaty instytucje pożyczkowe pobierają między innymi za:

• Ubezpieczenie przechowywania przedmiotu zastawu pożyczki,
• Doręczenie pieniędzy z chwilówki do klienta,
• Dokonywanie monitów w razie opóźnienia w spłacie pożyczki,
• Możliwość przedłużenia okresu spłaty,
• Przekształcenie pożyczki-chwilówki w linię pożyczkową,
• Przystąpienie do pożyczki,
• Szybkie rozpatrzenie wniosku pożyczkowego.

Ile może kosztować pożyczka chwilówka?

Wszystko zależy od sumy dodatkowych kosztów pożyczkowych ustalonych przez firmę para bankową. W skrajnych przypadkach po przeliczeniu kosztów i oprocentowania w skali roku okazuje się, że pożyczka oprocentowana jest na kilkadziesiąt tysięcy procent.

Do opracowania artykułu wykorzystano materiały pochodzące z portali:

zanim-podpiszesz.pl

forum-kredytowe.pl